Pembekuan Keamanan Kredit vs. Peringatan Penipuan

Kecuali jika nomor jaminan sosial Anda dikeluarkan kemarin, Anda harus berasumsi bahwa nomor itu telah dikompromikan - atau akan segera - mengingat data string melanggar. Dan ketika menyangkut pencurian identitas, satu ons pencegahan bernilai lebih dari satu pon penyembuhan. Jadi sangat penting bagi kita untuk mengambil langkah-langkah untuk mencegah pencurian identitas.

Menempatkan peringatan penipuan atau pembekuan keamanan pada kredit Anda adalah dua cara untuk melakukan ini. Artikel ini membandingkan keduanya tetapi perhatikan bahwa keduanya tidak eksklusif; Anda dapat menempatkan peringatan penipuan dan pembekuan keamanan. Memang, disarankan untuk melakukan keduanya.

Grafik perbandingan

Grafik perbandingan Credit Freeze versus Fraud Alert
Pembekuan Kredit Peringatan Penipuan
Apa yang dilakukannyaPembekuan kredit melarang agen pelaporan kredit (seperti Experian, Transunion, atau Equifax) tidak menjual informasi kredit Anda.Peringatan penipuan mengharuskan pemberi pinjaman untuk mengambil langkah-langkah tambahan untuk memverifikasi identitas Anda saat membuka akun baru.
Bagaimana tempatBiasanya dapat ditempatkan secara online. Harus ditempatkan secara terpisah dengan masing-masing agen pelaporan kredit: Experian, Equifax, Transunion dan InnovisDapat ditempatkan online. Ketika diajukan dengan salah satu dari tiga agensi pelaporan kredit besar (Experian, Equifax, Transunion), dua lainnya diberitahukan secara otomatis.
Biaya penempatanBiasanya biaya sekitar $ 10 per agen pelaporan kredit. Tetapi biaya bervariasi di setiap negara, mulai dari yang gratis di beberapa negara bagian hingga $ 5 di beberapa negara lain. Biasanya gratis untuk korban pencurian identitas.Gratis
Biaya untuk mengangkatBenar-benar menghapus pembekuan keamanan gratis tetapi biaya sekitar $ 10 untuk sementara mengangkat pembekuan keamanan. Lift mungkin untuk semua pemberi pinjaman atau untuk pemberi pinjaman tertentu.Gratis
DurasiPermanen sampai diangkat atau dihapus, kecuali beberapa negara bagian seperti Kentucky atau South Dakota yang membatasi durasinya hingga 7 tahunPeringatan awal hanya berlangsung 90 hari, tetapi Anda dapat memperbarui sebanyak yang Anda suka. Jika Anda adalah korban dari pencurian identitas, Anda berhak mengatur peringatan penipuan yang diperpanjang (7 tahun).

Memahami Pelaporan Kredit

Ketika Anda mengajukan permohonan pinjaman mobil atau hipotek atau asuransi atau bahkan akun baru untuk layanan Internet atau ponsel, perusahaan yang Anda inginkan untuk melakukan bisnis dengan memeriksa kredit Anda. Untuk melakukan itu mereka menghubungi salah satu dari 4 agen pelaporan kredit : Equifax, Experian, Transunion atau Innovis. Ini juga disebut "menarik kredit Anda".

Agen pelaporan kredit (CRA) adalah perusahaan swasta yang mengumpulkan informasi keuangan tentang semua orang Amerika dan menjual data ini ke bisnis yang mencari laporan kredit tentang pelanggan potensial. Jadi CRA adalah penjaga gerbang untuk informasi kredit Anda.

Peringatan penipuan dan pembekuan keamanan harus dilakukan dengan 4 CRA ini sehingga Anda dapat melindungi dengan siapa mereka menjual informasi kredit Anda.

Apa itu Freeze Keamanan?

Pembekuan keamanan mencegah sebagian besar perusahaan mengakses laporan kredit Anda dari CRA. Selain beberapa perusahaan yang memiliki hubungan bisnis dengan Anda, tidak ada bisnis lain yang dapat menarik laporan kredit Anda jika Anda memiliki pembekuan keamanan.

Ini adalah cara terbaik untuk mengunci kredit Anda dan mencegah akun baru dibuka dari nama Anda. Ini juga merupakan ketidaknyamanan ketika Anda ingin melakukan bisnis sendiri dan ingin kredit Anda dapat diakses oleh penyedia layanan yang sah - misalnya pemilik rumah baru atau perusahaan telepon.

Apa itu Peringatan Penipuan?

Peringatan penipuan adalah catatan yang diletakkan pada laporan kredit Anda yang memperingatkan calon pemberi pinjaman bahwa Anda mungkin menjadi korban pencurian identitas. Ini mengharuskan pemberi pinjaman mengambil beberapa langkah ekstra untuk memverifikasi identitas Anda sebelum mereka memberikan kredit kepada orang yang mengaku sebagai Anda. Dalam kebanyakan kasus, itu berarti memanggil nomor telepon yang terdaftar sebagai milik Anda pada peringatan penipuan.

Cara Kerja Peringatan Penipuan

Ada 3 jenis peringatan penipuan:

  1. Peringatan Penipuan Awal : berlaku selama 90 hari; tidak memerlukan bukti untuk pencurian identitas sebelumnya; dapat ditempatkan secara online; tempat dengan satu biro kredit dan yang lainnya akan diberitahu; memberikan Anda laporan kredit gratis dari masing-masing biro.
  2. Peringatan Penipuan yang Diperpanjang : berlaku selama 7 tahun; membutuhkan salinan laporan pencurian identitas; tempat dengan satu biro kredit dan yang lainnya akan diberitahu; memberi Anda 2 laporan kredit gratis dari setiap biro kredit dalam 12 bulan pertama, lalu satu setiap tahun; memilih Anda keluar dari penawaran kredit atau asuransi selama 5 tahun yang merupakan sesuatu yang dapat Anda lakukan secara online gratis di sini.
  3. Peringatan Tugas Militer Aktif : berlaku selama 1 tahun; tempat dengan satu biro kredit dan yang lainnya akan diberitahu.

Ketika Anda menempatkan peringatan penipuan, pemberitahuan akan ditambahkan ke laporan kredit Anda di masing-masing perusahaan pelaporan kredit. Ketika pemberi pinjaman menarik kredit Anda, mereka diberitahu tentang peringatan penipuan dan diminta untuk mengambil langkah-langkah tambahan untuk memverifikasi identitas Anda. Langkah tambahan paling umum yang mereka ambil untuk memanggil nomor telepon yang tercantum pada peringatan penipuan untuk memverifikasi bahwa Anda benar-benar mencari kredit.

Bagaimana Keamanan Kredit Membeku Bekerja

Menempatkan pembekuan keamanan

Ketika Anda menempatkan pembekuan keamanan, Anda harus melakukannya secara terpisah untuk setiap biro kredit. Periksa bagian Referensi untuk menemukan tautan untuk setiap halaman pembekuan keamanan biro. Biaya untuk menempatkan pembekuan keamanan berbeda-beda di setiap negara. Di sebagian besar negara bagian, gratis jika Anda adalah korban pencurian identitas dan memiliki dokumentasi yang menunjukkan hal itu, seperti laporan polisi atau surat dari bisnis tempat terjadi pelanggaran data dan informasi Anda dicuri. Tetapi kerutannya adalah bahwa biro kredit tidak membiarkan korban pencurian identitas membekukan keamanan online; mereka harus mengisi aplikasi kertas dan mengirimkannya bersama dengan laporan pencurian ID.

Ketika Anda menempatkan pembekuan keamanan, Anda mendapatkan PIN atau kode sandi yang harus Anda simpan dengan aman. Anda akan memerlukan kode sandi ini ketika Anda ingin mengangkat atau menghapus pembekuan keamanan. Kecuali diangkat, pembekuan keamanan akan tetap di tempatnya tanpa batas kecuali di beberapa negara bagian seperti Kentucky, Pennsylvania, dan South Dakota.

Setelah pembekuan keamanan dilakukan di biro kredit, calon kreditor tidak akan dapat menarik kredit Anda dari biro itu. Tetapi bank yang sudah memiliki rekening Anda masih akan dapat memeriksa laporan kredit Anda, seperti halnya agen penagihan dan agen pemerintah tertentu.

Mengangkat atau menghapus pembekuan keamanan

Pembekuan kredit dapat dicabut untuk sementara waktu atau secara permanen. Ini gratis untuk secara permanen mengangkat pembekuan keamanan, tetapi lift sementara harganya sekitar $ 5 hingga $ 10 di sebagian besar negara bagian. Sekali lagi, biaya bervariasi di setiap negara dan kadang-kadang juga tergantung pada apakah Anda adalah korban pencurian identitas atau keadaan lain misalnya untuk warga negara senior.

Anda dapat mengangkat pembekuan untuk rentang tanggal tertentu dan / atau untuk pemberi pinjaman tertentu. Anda akan memerlukan kode sandi untuk mengangkat pembekuan. Beberapa biro kredit memberi Anda kata sandi sementara yang harus Anda bagikan dengan calon pemberi pinjaman sehingga mereka dapat menggunakannya untuk menarik kredit Anda.

Beberapa pemberi pinjaman menggunakan biro kredit tunggal untuk menarik kredit Anda tetapi beberapa (terutama pemberi pinjaman hipotek) menarik kredit dari ketiga biro. Jadi tergantung pada itu Anda perlu mengangkat pembekuan di satu atau lebih biro. Dan setiap biro akan membebankan biaya mereka untuk lift.

Pro dan kontra

Ada banyak keuntungan menempatkan peringatan penipuan pada file kredit Anda:

  1. Ada kemungkinan besar (meskipun bukan kepastian) bahwa Anda akan mendapatkan panggilan telepon ketika seseorang yang mengaku sebagai Anda mencoba membuka akun baru.
  2. Ini gratis.
  3. Peringatan penipuan awal tidak memerlukan laporan polisi atau dokumentasi lain yang membuktikan bahwa Anda adalah korban pencurian identitas. Ini juga memungkinkan Anda mendapatkan laporan kredit gratis dari masing-masing 4 agen pelaporan kredit setiap kali Anda memperbarui peringatan penipuan. Laporan kredit gratis ini merupakan tambahan dari laporan gratis yang tersedia bagi Anda setiap tahun melalui AnnualCreditReport.com.
  4. Lebih mudah untuk menempatkan peringatan penipuan awal. Anda dapat melakukannya secara online dan Anda hanya perlu menempatkannya dengan salah satu dari 3 CRA besar agar 2 lainnya diberitahukan secara otomatis.

Satu-satunya kelemahan dari peringatan penipuan adalah itu

  1. Lansiran penipuan tidak dijamin untuk mencegah pencurian identitas karena beberapa bisnis mungkin tidak mengambil langkah-langkah verifikasi identitas tambahan sebagaimana mestinya.
  2. Ketika pemberi pinjaman mengambil langkah-langkah tambahan untuk memverifikasi identitas Anda, itu dapat menyebabkan penundaan kecil pada transaksi.

Keuntungan dari pembekuan kredit adalah Anda dapat memiliki ketenangan pikiran bahwa kredit Anda tidak dapat ditarik sama sekali kecuali Anda mengangkat pembekuan itu sendiri. The downside adalah bahwa itu menempatkan atau mengangkat sementara biaya kredit macet sekitar $ 10 setiap kali dengan setiap biro kredit. Jika Anda mengantisipasi kredit Anda ditarik dan mampu mengangkat pembekuan di muka, tidak akan ada penundaan dalam transaksi Anda. Tetapi jika Anda lupa atau tidak tahu biro mana dari pemberi pinjaman Anda perlu menggunakan, mungkin ada penundaan. Risiko pembekuan keamanan adalah kehilangan PIN / kode sandi yang Anda perlukan untuk mengangkat atau menghapus pembekuan tersebut. Jika Anda kehilangan kode sandi ini dan perlu mengatur ulang, ini menyebabkan lebih banyak penundaan.

Untungnya kerugian untuk pembekuan keamanan dan peringatan penipuan minimal. Sangat disarankan untuk menggunakan kedua opsi untuk mencegah pencurian identitas.

Artikel Terkait