Keuntungan Medicare vs. Medicare

Rencana Medicare Advantage (kadang-kadang disebut Medicare Bagian C ) ditawarkan oleh perusahaan asuransi swasta sebagai alternatif dari Medicare tradisional . Manfaat asuransi mereka mencakup layanan yang sama dengan Medicare Bagian A dan B tradisional, tetapi beberapa paket juga menawarkan perlindungan obat resep (Bagian D). Paket Medicare Advantage mungkin memiliki biaya yang berbeda (biasanya lebih rendah) dan pengeluaran langsung; beberapa paket membebankan premi tambahan. Akses seringkali lebih dibatasi karena ini adalah paket HMO atau PPO, yaitu, Anda mungkin tidak dapat melihat semua penyedia di bawah paket Medicare Advantage yang Anda dapat di bawah Medicare. Pendaftar pertama kali secara otomatis terdaftar di Medicare tradisional tetapi dapat memilih untuk beralih ke rencana Medicare Advantage pada saat pendaftaran atau setiap tahun setelah itu.

Dengan 30% penerima manfaat Medicare berlangganan paket Medicare Advantage pada 2014, alternatif asuransi swasta ini sangat populer dan termasuk di antara beberapa program asuransi kesehatan berperingkat tinggi di AS. Namun, banyak dari rencana ini sedikit berubah; misalnya, di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau, beberapa subsidi pemerintah untuk paket Medicare Advantage telah berakhir.

Grafik perbandingan

Bagan perbandingan Medicare versus Medicare Advantage
Medicare Keuntungan Medicare
GambaranMedicare di AS adalah program asuransi yang terutama mencakup lansia berusia 65 dan lebih tua dan penyandang cacat dari segala usia yang memenuhi syarat untuk Jaminan Sosial. Juga mencakup orang-orang dari segala usia dengan penyakit ginjal stadium akhir.Medicare Advantage, kadang-kadang dikenal sebagai Bagian C, adalah alternatif asuransi swasta yang menggantikan "Medicare Asli" Bagian A dan B. Beberapa rencana Medicare Advantage bahkan mencakup resep, atau Medicare Bagian D.
Jenis programDikelola pemerintahPribadi
PersyaratanTerlepas dari pendapatan, siapa pun yang berusia 65 tahun dapat mendaftar di Medicare selama mereka membayar ke dana Medicare / Jaminan Sosial. Orang-orang dari segala usia dengan cacat berat dan penyakit ginjal stadium akhir juga memenuhi syarat.Agar memenuhi syarat untuk rencana Medicare Advantage, pelanggan potensial harus sudah memenuhi syarat untuk Medicare Asli, membayar premi Bagian B bulanan, dan tidak memiliki penyakit ginjal stadium akhir.
Layanan TercakupPerawatan rutin dan darurat, rumah sakit, keluarga berencana, beberapa program penghentian zat dan merokok. Gigi dan penglihatan terbatas.Semuanya tercakup oleh Medicare Asli. Juga sering mencakup obat resep dan dapat mencakup gigi, penglihatan, dan pendengaran. Mungkin memiliki cakupan perawatan pencegahan khusus, seperti keanggotaan gym.
Biaya untuk PendaftarBagian A tidak membebani biaya bagi mereka yang membayar pajak Medicare selama 10 tahun atau lebih (atau memiliki pasangan yang melakukannya). Bagian B pada 2014 menghabiskan biaya $ 104, 90 / bln untuk sebagian besar. Biaya bagian D bervariasi, biasanya sekitar $ 30 / bln. Biaya Medicare Advantage bervariasi.Harus membayar premi Bagian B Original Medicare, plus - biasanya - premi Medicare Advantage bulanan (sekitar $ 30- $ 65). Mungkin diharuskan membayar copay untuk mengunjungi dokter. Biaya coinsurance bervariasi.
PemerintahanSeluruhnya diatur oleh pemerintah federal.Sangat diatur oleh pemerintah, tetapi umumnya dijalankan oleh perusahaan swasta.
PendanaanPajak gaji (yaitu, pajak Medicare dan Jaminan Sosial), bunga yang diperoleh dari investasi dana perwalian, dan premi Medicare. Bersama dengan Medicaid, Medicare menyumbang sekitar 25% dari anggaran federal.Mayoritas pendanaan masih berasal dari masyarakat; rencana dan perawatan sangat disubsidi. Beberapa dana berasal dari pelanggan dalam bentuk premi.
Kepuasan PenggunaTinggiSangat tinggi

Cakupan Medicare vs. Medicare Advantage

Medicare Asli mencakup perawatan rumah sakit (Bagian A) dan perawatan medis (Bagian B). Cakupan obat resep (Bagian D) harus ditanggung sendiri, dengan asuransi swasta terpisah, atau dengan bantuan Medicaid.

Medicare Advantage secara hukum diperlukan untuk mencakup semua yang dicakup oleh Medicare tradisional, yang biasanya disebut "Medicare Asli." Selain itu, beberapa paket Medicare Advantage juga dapat menawarkan manfaat lainnya. Rencana-rencana ini biasanya mencakup cakupan obat resep, misalnya, dan mungkin termasuk perawatan penglihatan, gigi, dan pendengaran. Beberapa bahkan termasuk manfaat seperti keanggotaan gym. Namun, manfaat bervariasi secara signifikan antara rencana.

Agar memenuhi syarat untuk rencana Medicare Advantage, pelanggan potensial harus sudah memenuhi syarat untuk Medicare Asli, membayar premi Bagian B bulanan, dan tidak memiliki penyakit ginjal stadium akhir. Riwayat medis lainnya - yaitu, kondisi yang sudah ada sebelumnya - tidak dapat menjadi penghalang untuk pendaftaran dalam rencana Medicare Advantage.

Tonton video di bawah ini untuk mempelajari lebih lanjut tentang perbedaan Medicare Advantage dari suplemen Medicare Asli dan Medicare, seperti Medigap.

Akses ke Dokter

Sementara sebagian besar dokter dan rumah sakit menerima Medicare, sebagian kecil (sekitar 4%) menolak penerima Medicare. Dan hampir 30% telah melaporkan mengalami kesulitan dalam menemukan dokter yang akan menerima Medicare.

Pengguna Medicare Advantage biasanya terbatas pada jaringan penyedia tertentu, sebagai bagian dari rencana HMO dan PPO mereka. Dengan demikian, beberapa paket Medicare Advantage hanya menyediakan cakupan terbatas jika pengguna bepergian keluar dari negara. Namun, untuk perawatan lokal dalam jaringan, pengguna Medicare Advantage memiliki pengalaman serupa dengan aksesibilitas dan tidak kesulitan untuk terhubung dengan dokter.

Biaya Medicare vs. Keuntungan Medicare

Anggota Medicare membayar tarif standar untuk layanan, di mana pun mereka tinggal. Sementara Medicare Bagian A (asuransi rumah sakit) biasanya ditanggung secara gratis oleh pemerintah, Bagian B (pertanggungan medis rawat jalan) berharga $ 104, 90 per bulan - atau lebih jika pendapatan tahunan individu lebih dari $ 82.000. Tunjangan masuk setelah dikurangi $ 140 per tahun. Selain premi dan dapat dikurangkan, ada coinurance 20%, yaitu, anggota harus membayar 20% dari biaya medis untuk semua layanan yang dicakup oleh Bagian A dan B, seperti masa inap yang diperpanjang di rumah sakit. Layanan perawatan kesehatan di rumah dan perawatan rumah sakit ditanggung gratis. Bagian D, yang mencakup biaya resep dan dibeli melalui perusahaan asuransi swasta, bervariasi dalam biaya dari rencana ke rencana, tetapi menurut pemerintah federal, biaya rata-rata pada tahun 2014 hanya di bawah $ 33 per bulan.

Seiring dengan biaya yang terkait dengan Medicare tradisional, anggota Medicare Advantage biasanya membayar premi bulanan untuk pertanggungan obat resep. Pada 2014, premi cenderung berkisar dari $ 30- $ 65. Ini bisa kurang dari biaya Medicare tradisional, ditambah rencana Bagian D, ditambah cakupan Medigap, tetapi biaya bervariasi dari rencana ke rencana. Rencana Medicare Advantage telah menetapkan copays dengan dokter tetapi mungkin memiliki pembayaran yang lebih tinggi untuk perawatan mahal, seperti rawat inap atau kemoterapi.

Sumber: Yayasan Keluarga Kaiser

Biaya Keluar dari Saku

Paket Medicare Asli maupun Medicare Advantage tidak menawarkan cakupan 100%. Tidak peduli apa, penerima manfaat dan pelanggan akan secara pribadi membayar sebagian dari biaya perawatan kesehatan mereka.

Untuk Bagian A dan Bagian B dari Medicare Asli, anggota harus membayar 20% dari biaya setelah mereka dapat dikurangkan. Untuk rawat inap di rumah sakit, anggota harus membayar $ 1.216 yang dapat dikurangkan untuk 60 hari pertama, dan kemudian $ 304 dari coinurance per hari sampai hari 90. Setelah hari 90, anggota dapat memiliki 60 hari lagi pada $ 608 per hari dalam masa hidup mereka, setelah itu mereka harus bayar semua biaya. Pengurangan Bagian B adalah $ 147 per tahun.

Biaya keluar Medicare asli. Sumber: Medicare.gov.

Beberapa yang memiliki Bagian D (cakupan resep) juga harus membayar dikurangkan, yang bervariasi berdasarkan rencana Bagian D. Setelah dikurangkan telah dibayarkan, anggota dapat memiliki program copay, di mana mereka membayar biaya tetap untuk setiap obat, atau program coinurance, di mana mereka membayar persentase dari biaya. Namun, anggota dapat menghadapi "lubang donat": setelah total biaya obat melebihi $ 2.850 dalam setahun, anggota harus membayar 47, 5% dari biaya obat bermerek dan 79% dari biaya obat generik. Setelah biaya obat melebihi $ 4.550, Medicare menendang lagi, dengan 95% dari biaya obat tercakup. [1]

Di bawah Medicare Advantage, tes dan prosedur juga harus dianggap perlu oleh perusahaan asuransi swasta, bukan hanya dokter, atau biaya harus dikeluarkan dari kantong. Sama seperti premi bulanan yang bervariasi di antara paket Medicare Advantage, deductible dan biaya out-of-pocket juga bervariasi, sehingga pelanggan harus memastikan untuk memeriksa setiap paket individual dan melihat secara tepat obat dan prosedur yang dicakupnya dan berapa biayanya. Namun, harus dicatat bahwa Medicare Advantage tidak dapat membebankan biaya lebih dari Medicare Asli untuk layanan seperti kemoterapi, dialisis, dan perawatan fasilitas keperawatan.

Perubahan ke Medicare Di Bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau

Di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau (alias, "Obamacare"), Medicare sekarang mencakup layanan pencegahan yang sebelumnya tidak - layanan yang banyak dicakup oleh rencana Medicare Advantage. Sementara paket Medicare Advantage masih menawarkan beberapa tunjangan yang tidak dimiliki oleh Medicare Asli, kedua jenis pertanggungan tersebut sekarang jauh lebih serupa.

Di masa lalu, subsidi pemerintah menjaga biaya Medicare Advantage dan premi tetap rendah. Beberapa subsidi ini telah dipotong di bawah Undang-Undang Perawatan Terjangkau, sebagian karena Medicare sekarang mencakup banyak layanan pencegahan ekstra yang sebelumnya hanya dicakup oleh rencana Medicare Advantage. [2] Sebagai tanggapan, perusahaan asuransi Medicare Advantage swasta mungkin mempertahankan rencana sebagian besar sama, menaikkan premi, atau memotong manfaat tertentu, seperti penglihatan atau perawatan gigi. [3]

Pro dan kontra

Dalam memutuskan mana yang lebih baik, Medicare Asli atau Medicare Advantage, banyak yang bergantung pada kebutuhan pribadi. Baik Medicare dan Medicare Advantage memungkinkan akses yang relatif mudah ke dokter, spesialis, dan rumah sakit, tetapi rencana Medicare Advantage mungkin lebih cenderung mencakup tambahan yang menyenangkan, seperti keanggotaan gym. Rencana Medicare Advantage juga lebih memungkinkan untuk menjaga pelanggan keluar dari "donat hole, " di mana biaya out-of-pocket untuk obat resep sangat tinggi.

Rencana Medicare Advantage diharuskan untuk menyediakan pertanggungan yang sama dengan Medicare tradisional dan pada akhirnya mungkin lebih murah daripada membayar untuk Medicare Parts B dan D dan asuransi Medigap secara terpisah. Namun, manfaat yang diterima dalam paket Medicare Advantage beragam, sehingga mereka yang menderita penyakit tertentu harus memeriksanya dengan cermat. Paket Medicare Advantage juga hanya menyediakan cakupan terbatas jika pengguna melakukan perjalanan ke daerah yang hanya memiliki penyedia di luar jaringan; ini adalah masalah yang tidak dihadapi pengguna Medicare Asli.

Akhirnya, semua tes dan prosedur yang dilakukan pada rencana Medicare Advantage harus dianggap perlu oleh perusahaan asuransi, bukan hanya dokter, untuk ditanggung. Ini dapat memperlambat pembayaran dan membuat individu dengan biaya out-of-pocket lebih tinggi jika perusahaan asuransi memutuskan bahwa perawatan tidak diperlukan.

Popularitas Rencana Keuntungan Medicare

Paket Medicare Advantage sangat populer, terutama di negara bagian Hawaii, Minnesota, dan Oregon. Dalam setidaknya satu survei, pengguna menilai Medicare Advantage lebih baik daripada jenis asuransi kesehatan atau program bantuan kesehatan lainnya di AS.

Sumber: Yayasan Keluarga Kaiser

Terakhir diedit pada 21 Agustus 2014.

Artikel Terkait